Довольно распространенная в наше время ситуация: ничего не подозревающий человек вдруг обнаруживает, что с его карты пропали деньги. Эта ситуация одна из неприятнейших — никому не хочется терять свои деньги. А иногда ведь бывают дебетовые карты с возможностью «взять в долг у банка в случае нехватки средств», с так называемым овердрафтом. В этом случае, а также в случае с кредитной картой, можно потерять не только свои деньги, но и остаться должным банку.
Чаще всего владелец карты обнаруживает, что сама карта находится при нем. Операции могут быть совершены как в одном городе с несчастным, так и вообще за границей. Человек не понимает, каким образом кто-то смог воспользоваться его картой. Он утверждает, что не говорил никому пин-код и данные карты. Главный вопрос, который его мучает: как вернуть деньги, украденные с карты? Сделать это непросто, но возможно. Самый сложный вариант — когда операции совершались с вводом пин-кода. В таком случае — утверждают банки — операция считается проведенной по правилам и является действительной.
Что делать при краже карты
Когда просто украдена карта, но деньги еще в целости и сохранности — просто заблокируйте её и обращайтесь в банк для урегулирования проблемы. Сама по себе банковская карточка как предмет материального мира ценности не представляет, так как является просто куском пластика, и обращаться в полицию смысла нет — дело о краже не будет возбуждено ввиду малозначительности деяния. Если, конечно, вместе с картой не украли еще что-нибудь — например украли кошелек, где была карта, деньги и т.д.
Если у вас украли карту, и впоследствии еще и сняли с нее деньги, то шанс их вернуть есть.
В этом случае, конечно же, надо сначала позвонить банк и карту заблокировать. В этом есть смысл, если преступники не успели снять деньги, либо сняли не все деньги, или сняли все деньги, но у вас карта с овердрафтом.
Если снято уже все, что можно — первым делом обращаемся в полицию. Вам выдадут бумагу о том, что ваше заявление зарегистрировано. Ваше сообщение о преступлении будет проверяться, после чего будет возбуждено уголовное дело — либо в связи с кражей, если деньги снимались через банкомат или данные карты использовались для покупок через интернет, либо в связи с мошенничеством — если картой оплачивались товары и услуги в реальных магазинах и т.д.
Следует обратиться и в банк с заявлением о том, что карта была украдена, а операции вами не совершались, приложив копию документа о принятии сообщения о преступлении.
В целом порядок действий и дальнейшее развитие событий в этом случае такие же, как если карту у вас не крали, вы ее не теряли, но деньги тем не менее сняты. О нем и пойдет речь ниже.
Карта у вас, а деньги сняты…
Если карта находится у вас, а деньги все же кто-то снял, то сначала также предпринимаем действия по блокировке карты, если в этом есть смысл. Точно так же, как было описано выше, обращаемся в полицию. Сделать это надо обязательно, так как поимка преступника (а такое бывает, особенно если деньги сняли в вашем же городе или хотя бы на территории России) однозначно докажет, что вы правила пользования картой соблюдали.
На этапе обращения в банк главное — доказать вашу непричастность к совершению спорных операций. Это и является самым сложным. Иногда, даже если операции были совершены в другой стране (а вы тем временем находились в России), банки все равно отказываются возместить деньги.
Как только вы обратитесь в банк с заявлением, начнется внутреннее расследование банка. Будет выяснено, где, в какое время и каким образом проводились операции. Лучше всего предоставить все возможные документы, подтверждающие вашу непричастность к операциям. В случае с их совершением в другой стране стоит приложить заграничный паспорт. Если они совершались на территории другого города, можно предоставить справку с места работы, что отпуск вам не предоставлялся, и вы находились на рабочем месте в день совершения операций.
». И так далее, и тому подобное.
Крайний случай — суд
Если вам наотрез отказываются возместить деньги, то в такой ситуации остается один выход — обращаться в суд. Многие пострадавший от действий преступников по краже денег с карты уже пробили определенную дорогу по возврату денег через суд. Есть вполне сформировавшаяся судебная практика по данному вопросу, и если все сделать правильно, то шанс вернуть деньги есть. Даже если преступниками был введен пресловутый пин-код. Стоит, однако, помнить, что в разных регионах практика судов по одному и тому же вопросу бывает различной. Перед обращением в суд желательно бы её изучить. Лучше всего — обратиться за помощью к юристу.
Обращаться в суд вы будете как потребитель, права которого нарушены. Поэтому запомните: обратиться в суд можно по месту вашего жительства, а не по месту нахождения филиала банка (а иногда бывает и такое, что филиала того или иного банка в городе нет вообще, что же, ехать в другой город в суд?). Такое право дает вам закон «О защите прав потребителей». От уплаты госпошлины вы тоже будете освобождены.
Сущность вашего иска должна заключаться в том, что банк оказал вам небезопасную услугу, имеющую недостатки, не проинформировав вас о возможных рисках. Такой риск, или недостаток услуги, состоит в том, что третьи лица могут завладеть данными карты даже при соблюдении клиентом правил использования карты — не сообщать никому пин-код, не давать карту третьим лицам и т.д. Многие ли банки проводят с клиентами инструктаж о возможности нарваться на скимминговое оборудование при использовании их банкомата? Этого не делает никто. Тем более, если вы держатель зарплатной карты, и при её получении даже не контактировали с банком. Между тем существует Письмо ЦБ РФ от 07.12.2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании». На него обязательно нужно ссылаться. В нем описаны возможные способы мошенничества с картами, и указывается на необходимость доведения до клиентов информации о возможных неправомерных действиях. Представляется, что банк, являясь кредитной организацией, точно знает о существовании этого письма и обо всех рисках использования карты. И тем не менее, не сообщает полную информацию об этом клиентам.
Отдельно следует обратить внимание на «отмазку» банка о соблюдении правил платежной операции, так как, мол, был введен пин-код. Ведь без соблюдения правил операции её вообще невозможно провести, не так ли? Отговорка банка выглядит глупо.
Суд, конечно, в таких тонкостях может и не разбирается. Но ничего не мешает вам вызвать в суд специалиста для дачи показаний.
Вывод ваш в исковом заявлении должен быть примерно следующий: гражданину, действующему совершенно добросовестно, предлагается банковская услуга, в результате оказания которой такой гражданин в любой момент может лишиться возможности распоряжаться любой суммой денежных средств, размещенных на соответствующем счете у Банка.
Исковое заявление, конечно же, должно быть подкреплено ссылками на правовые нормы. В интернете достаточно легко найти образцы для подобных случаев.
Взыскать можно также и компенсацию морального вреда (вряд ли она будет большой, но пара тысяч не будут лишними), штраф за неисполнение законных требований потребителя, законную неустойку, проценты за пользование чужими денежными средствами.
Краткие выводы
Как уже упоминалось, сложнее всего оспорить операции с введением пин-кода. Пин-код преступники могут выяснить двумя способами: засняв на крохотную камеру процесс его ввода, или с помощью накладной клавиатуры на банкомате. Есть также вероятность, что вы на глазах у кассира/продавца вводили пин-код, а он его запомнил. Выводы отсюда следующие: всегда прикрывайте рукой другую руку, которой вводите пин-код, а также присматривайтесь внимательнее к банкоматам. Прочитайте нашу статью о видах мошенничества с банковскими картами, она поможет вам защититься от преступных действий.
Видео
Видеоматериалы содержат интересную информацию по теме.
Источник: