/ Максим БлиновПерейти в фотобанкПрохожие у одного из филиалов банка Югра в Москве. Архивное фото
/ Максим БлиновПерейти в фотобанк
МОСКВА, 20 июля — РИА Новости, Мария Салтыкова. Банк «Югра», входящий в двадцатку крупнейших по объему вкладов, оказался недостаточно надежным: в начале июля Банк России ввел в нем временную администрацию. Вчера в проверку банка впервые вмешалась Генпрокуратура, но сейчас это уже ничего не изменит, считают эксперты. Выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) уже начались, «Югру» ждет санация или банкротство.
Что случилось с банком «Югра»
«Вывод активов и манипуляции с вкладами» — так охарактеризовал претензии Банка России к «Югре» 10 июля зампред ЦБ России Василий Поздышев. В этот день регулятор ввел в банке трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов и возложил на АСВ функции временной администрации банка сроком на полгода. Одним из видов манипуляций, в которых Банк России подозревал «Югру», были так называемые забалансовые вклады — с апреля прошлого года регулятор уже ограничил прием вкладов в банк, однако тот продолжал активно рекламировать их для клиентов. Новые вклады на балансе, однако, никак не отражались.
Кроме того, банк придумал еще один способ, как обойти ограничения: выдавать вклад вместе с акцией банка. «Признаки этого последнего нарушения мы в банке «Югра» отметили, заметили и увидели», — сказал Поздышев.
Общий объем вкладов в «Югре» на 1 июня, по данным ЦБ, составлял 180 миллиардов рублей, 170 миллиардов из которых застрахованы в АСВ.
Забалансовых вкладов в итоге обнаружено не было, однако другие претензии у ЦБ остались. Девятнадцатого июля в дело неожиданно вмешалась Генпрокуратура: в ведомстве решили опротестовать заморозку выплат кредиторам и введение временной администрации. Официальный представитель ведомства Александр Куренной заявил, что приказы «изданы безосновательно» и банк «обладает достаточным запасом ликвидности».
«ВТБ 24» выплатил вкладчикам банка «Югра» 10 млрд рублей за первый деньНесмотря на это, Банк России не стал отменять оба приказа: 20 июля АСВ начало выплаты вкладчикам.
Чем кончится спор ЦБ с Генпрокуратурой
Центробанк ответил на протест Генпрокуратуры в установленный срок, прекращать выплаты вкладчикам из-за этого он не обязан, отмечает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. Сейчас, по его словам, прокуратура может обращаться в суд и обжаловать действия ЦБ. Требование «приостановить действие временной администрации», по его мнению, при этом выглядит довольно странно. «Если сделать это, кто будет управлять банком?» — говорит эксперт.
Если бы Центробанк сейчас приостановил выплаты, началась бы паника среди вкладчиков, указал адвокат. «Если с этим будут перебои и перерывы, пострадает вся банковская система. В этом плане ЦБ действует правильно, заботясь обо всей банковской системе, а не о каком-то отдельном банке — пусть даже большом, важном и системообразующем», — добавил эксперт.
Генпрокуратура вызывала представителей АСВ из-за ситуации по банку «Югра»Ситуация, когда, с одной стороны, в защиту интересов банка выступает Генпрокуратура, а с другой, против него — ЦБ, для процедуры лишения банков лицензий является новой, отмечает заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень. «Говорить, что будет дальше, здесь сложно», — указал он. В то же время претензии регулятора к банку, по его словам, вероятно, можно считать обоснованными: «О том, что банк проводит высокорискованную кредитную политику, можно было понять из его отчетности».
Можно ли было предсказать крах «Югры»
«Все всё знали уже год назад», — считает главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Об этом, по его мнению, свидетельствует в первую очередь доля незастрахованных в АСВ вкладов — большую часть вкладчики все-таки защитили от рисков. «Вклад несли туда исключительно под высокие процентные ставки. Это было такое «казино» со страховкой», — отметил эксперт.
Предсказать, что банк долго не проживет, по его словам, можно было с помощью кредитных рейтингов: у «Югры» не было ни одного кредитного рейтинга, кроме рейтинга «Эксперт-РА», — и то его три года назад отозвали. «Банк, который входит в топ-30 по величине активов и в топ-15 по величине вкладов, не имея при этом кредитного рейтинга ни одного рейтингового агентства, — это крайне подозрительная ситуация», — указал Буздалин.
Не боитесь ли вы, что банк, в котором вы храните сбережения, лишат лицензии?
- Не боюсь, у меня надежный банк
- Опасаюсь и думаю поменять банк
- Слегка беспокоюсь, но ничего делать не буду
- У меня нет сбережений в банке
Результаты
-
28.2%
Не боюсь, у меня надежный банк
-
3.3%
Опасаюсь и думаю поменять банк
-
14%
Слегка беспокоюсь, но ничего делать не буду
-
54.5%
У меня нет сбережений в банке
Все опросыГолосоватьТем, кто не следит за рейтингами, стоило обратить внимание хотя бы на слишком высокую для рынка процентную ставку. Кроме того, можно было посмотреть финансовую отчетность: корпоративные клиенты услугами банка не пользовались, большую часть активов составляли депозиты физических лиц.
Те, кто не застраховался, если банк продолжит функционировать, в теории могут требовать возврата депозита досрочно, но на практике вряд ли они смогут что-то получить, считает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Остальным вкладчикам, по его мнению, следует извлечь из этого главный урок: выучить все нюансы закона «Об обязательном страховании вкладов» и не превышать лимит в 1,4 миллиона рублей. «Как показывает опыт, никакой банк не застрахован от разорения своими собственниками», — добавил он.
Заявления с жалобами на банк начали поступать еще до введения временной администрации, отмечает финансовый омбудсмен Павел Медведев. После начала выплат, по его словам, пока жалоб не было. Сумма в 1,4 миллиона рублей, подчеркнул Медведев, страхуется в любом случае — вкладчик теряет только ту часть, которая ее превышает. Относительно процентов по депозитам, пояснил финомбудсмен, ситуация такая: «Если вы разместили вклад на год и вам пообещали 10%, а банк обанкротился через полгода, то вам, конечно, не 10%, но 5% выплатят».
Источник: